Tips Siasati Kerugian dengan Asuransi

Banjir yang melanda Jabodetabek di awal tahun 2023 sudah kering. Tetapi, tugas rumah selesai banjir yang mendekati masih sisa. Lantai yang kotor penuh lumpur kemungkinan cuma sejumlah kecil imbas. Imbas yang semakin besar kembali, dan cukup kuras kantong ialah perlengkapan electronic yang hancur, atau rumah yang ikut hancur, karena ditembus banjir atau benda yang turut tenggelam bersama banjir.

Tidak itu saja, kita menyaksikan bagaimana kendaraan motor tergenang, serta tenggelam terikut air. Sudah pasti, kendaraan akan alami kerusakan karena tergenang air, bahkan juga banyak pula yang hancur karena menubruk atau tertabrak mobil, motor atau beberapa benda yang lain.

Rugi yang dirasakan pasti sangat besar. Kita mengambil saja kerusakan yang dirasakan mobil yang tergenang. Misalkan, minimum ongkos yang diperlukan untuk bersihkan interior mobil yang tergenang cuma karpet dasar saja ialah sebesar dua juta. Bila tergenang semuanya dapat capai (minimum) lima juta. Dan ini baru ongkos bersihkan. Belum bila ada kerusakan pada mesin.

Manfaat Memiliki Asuransi Kendaraan

Bila pemilik kendaraan mempunyai asuransi mobil yang memikul resiko kerusakan karena banjir, besarnya rugi ini pasti tak lagi meresahkan. Dengan memakai kalkulator asuransi yang ada di internet, penulis coba memperbandingkan harga premi untuk kendaraan Avanza tahun 2018, dengan prediksi harga mobil Rp201juta. Tipe asuransi yang diputuskan ialah TLO (keseluruhan loss only) dengan peluasan banjir. Nilai premi yang didapat mempunyai range yang diawali dari Rp930 ribu.

Bila dibanding, nilai resiko rugi dengan nilai pertanggungan yang perlu dibayar cukup jauh berbeda. Tetapi asuransi tipe TLO cuma memikul beberapa rugi, dan cuma berlaku bila kendaraan benar-benar tidak bisa dipakai kembali (keseluruhan loss). Berlainan bila asuransi ialah all-risk. Seperti judul tipe asuransinya, resiko yang dijamin ialah semua tipe resiko (all-risk) kerusakan, baik kerusakan minor atau mayor. Tetapi dengan tanggungan yang komplet semacam ini, pasti preminya semakin besar, minimum Rp4,tiga juta sampai Rp4,lima juta /tahunnya, untuk tipe mobil yang serupa dengan contoh di atas.

Asuransi Dilihat Samping Mata

Bila kita saksikan dari contoh di atas, nilai premi lumayan tinggi, walau sebenarnya kemungkinan peristiwa mobil tergenang banjir secara detail bisa disebutkan kecil. Ini juga yang menjadi satu diantara argumen kenapa asuransi belum jadi opsi untuk warga. Bila resikonya terjadi, kehilangan yang besar pasti bisa dijauhi.

Pada umumnya, OJK lewat Survei Nasional Literatur dan inklusi Keuangan (SNLIK) 2017 mendapati jika pengetahuan warga berkenaan asuransi masih rendah. Index inklusi keuangan Indonesia untuk bidang asuransi cuma 12,1%. Maknanya, dari 100 orang Indonesia, cuma 12 orang pahami asuransi. Nilai ini tidak begitu berlainan dengan SNLIK yang sudah dilakukan di tahun 2013, di mana index inklusi keuangan untuk bidang asuransi nilainya ialah 11,8% . Maka dalam periode waktu empat tahun, warga yang pahami asuransi tidak naik berarti.

Argumen lain kenapa pengetahuan warga berkenaan asuransi di Indonesia rendah ialah karena warga Indonesia terlatih sama-sama menolong. Saat terkena bencana atau saat ada keperluan uang dengan jumlah besar, umumnya warga akan mengontak sanak keluarga, atau orang paling dekat, seperti tetangga. Mereka akan pinjam beberapa uang yang diperlukannya dan banyaknya umumnya besar sekali.

Namun tetap ada resiko di sini. Bisa saja si famili tidak sedang mempunyai uang untuk dipinjam hingga jalan keluarnya ialah pinjam ke bank. Terkadang, syarat di bank tidak bisa disanggupi hingga rentenir/lintah darat jadi jalan keluar. Uang yang didapat dari lintah darat memang gampang, tetapi dengan ongkos yang tinggi. Karena tingkat bunga yang dikenai tinggi. Tingkat bunga tinggi ini sebenarnya sebagai agunan dari si lintah darat. karena resiko tidak berhasil bayar yang ditemui lintah darat dari debitur tinggi.

Keutamaan Asuransi

Disini asuransi jadi penting. Asuransi berperan sebagai peralihan resiko. Dengan asuransi, resiko rugi keuangan sebagai akibatnya karena peristiwa tertentu yang tidak bisa diprediksikan dari pribadi, ditransfer ke perusahaan asuransi. Tetapi transfer resiko ini dijamin bersama, berbentuk pembayaran premi asuransi. Saat resiko terjadi, pribadi mengeklaim ganti rugi atas rugi yang didapatkan ke perusahaan asuransi.

Karenanya asuransi ialah langkah untuk kurangi ketidakjelasan. Premi asuransi bisa dipandang seperti rugi kecil untuk menghapuskan resiko rugi yang semakin besar. Perusahaan asuransi berperan untuk mengategorikan premi atas beragam resiko peristiwa . Maka, imbas rugi keuangan dari satu musibah yang nilainya besar sekali menyebar antara barisan yang bertambah luas. Dengan begitu, asuransi dapat dipandang seperti bergotong-royong, sama-sama menolong untuk memikul rugi.

Selainnya memikul resiko untuk pemegang premi, asuransi bermanfaat untuk ekonomi. Asuransi bisa menggerakkan kemajuan ekonomi. Karena dana yang terkumpul di perusahaan asuransi sebagai dana mengendap periode panjang. Dana ini bisa diatur di pasar keuangan untuk mengongkosi investasi yang bermanfaat untuk ekonomi negara.

Dana genting sebagai alternative

Walau manfaat asuransi memberikan keuntungan, tetapi jumlah pemilik asuransi di Indonesia masih rendah. Tanda penetratif asuransi menurut OJK, baru 1,7% warga yang mempunyai asuransi. Secara global, tingkat penetratif asuransi di negara berkembang, seperti Indonesia memang termasuk masih rendah. Merujuk pada statistik yang dikeluarkan oleh OECD, di tahun 2017, penetratif di beberapa negara OECD capai 8,9%. Tetapi untuk negara non-OECD (tidak terhitung Hongkong dan Singapura) nilainya sekitar di antara 1,2% sampai 4,5%.

Sebagai jalan keluar, beberapa warga yang sudah memahami tentang pelindungan resiko, alternative yang lain ialah berbentuk dana genting. Dana genting, berdasarkan teori pengendalian keuangan pribadi, sebagai beberapa dari penghasilan yang diletakkan, tetapi jangan terganggu tuntut untuk keperluan konsumsi. Karena sama sesuai namanya, dana genting sebagai dana yang dipakai untuk kepentingan genting. Contoh pemakaian dana genting untuk ongkos penyembuhan, atau pengeluaran setiap hari saat penghasilan berhenti. Menurut, beberapa pakar rencana keuangan pribadi, besarnya dana genting ialah 4 sampai 12 bulan dari pengeluaran keperluan setiap hari.

Tetapi ada kekurangan dari dana genting. Tidak seperti asuransi, dana genting memiliki sifat terbatas banyaknya. Nilai tanggungan yang didapatkan hanya sebesar simpanan uang yang dipunyai. Di satu segi, keuntungannya, uang yang kita taruh, masih tetap punya kita. Tidak seperti premi, yang lenyap.

Tetapi bila keadaan keuangan memungkinkan, dan ada asset yang perlu diasuransikan, seharusnya penghasilan bulanan bisa disisihkan dengan membagikannya untuk pengeluaran asuransi.

Asuransi sebagai sisi dari pengendalian keuangan pribadi. Karakternya berlainan dengan menabung atau wujud investasi yang lain. Karena sama sesuai manfaatnya, asuransi mempunyai tujuan untuk mengubah resiko yang kemungkinan peristiwanya kemungkinan benar-benar kecil, tetapi tetap ada terjadi kemungkinan.

Keperluan asuransi terasa sangat manfaatnya saat bencana terjadi. Dengan nilai premi yang tinggi sekali karena itu seorang pribadi bisa lakukan rencana keuangan yang bagus, dan menimbang secara baik apa asuransi yang diperlukannya . Maka, resiko kehilangan yang semakin besar bisa diminimalisir pada masa datang.